Zobacz także:

baner serwisu Chwilowo.pl
Gdzie można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
4.8 (95.65%) 23 ocen

W których firmach najłatwiej dostać pożyczkę?

Banki udzielając pożyczek lub kredytów dość drobiazgowo badają zdolność kredytową i jeśli uznają, iż jest ona niewystarczająca, klient spotka się z odmową. Zazwyczaj wówczas trafia do firm pożyczkowych. Kryteria oceny zdolności kredytowej przez instytucje finansowe z sektora pozabankowego są różne i podobnie, jak w bankach nie są ujawniane.

Dla ułatwienia przygotowaliśmy zestawienie ofert pożyczkodawców, u których jest wysoki poziom przyznawalności i w których jest największa szansa na otrzymanie pożyczki. W potocznym rozumieniu są to „pożyczki bez BIK-u”

Chwilówki (pożyczki krótkoterminowe z okresem spłaty około 30 dni):

Chwilówki Net Credit
4.6 (91.43%) 28 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówka ExtraPortfel
4.3 (86.92%) 26 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 2000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 45 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Szybka Gotówka
3.9 (77.33%) 15 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 6000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 65 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Lendon
4 (80%) 17 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 2500 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 45 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki CreditStar
3.7 (73.75%) 16 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1500 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 91 dni możliwych
Kwota do oddania: 1278 zł
Koszt pożyczki: 278 zł RRSO 1882%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Smart Pożyczka
3.6 (71.43%) 7 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Wonga
4.3 (85.19%) 27 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1500 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 60 dni możliwych
Kwota do oddania: 1010 zł
Koszt pożyczki: 10 zł RRSO 13%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Pożyczki ratalne (spłacane w ratach co miesiąc, nawet do 3 lat):

Pożyczki Feniko
3 (60%) 2 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1377 zł
Koszt pożyczki: 377 zł RRSO 606%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki CreditStar
3.7 (73.75%) 16 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 5000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1343 zł
Koszt pożyczki: 343 zł RRSO 503%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Rapida Money
4.8 (96%) 5 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 25000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1232 zł
Koszt pożyczki: 232 zł RRSO 254%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Ferratum
3.3 (66.67%) 3 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 5000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1424 zł
Koszt pożyczki: 424 zł RRSO 774%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Incredit
4.3 (85%) 16 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 10000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1342 zł
Koszt pożyczki: 342 zł RRSO 501%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Czy można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Jeśli chciałbyś się dowiedzieć czym jest zdolność kredytowa i co ma na nią wpływ, odpowiedź znajdziesz na samym dole strony. W artykule podpowiemy, do których firm pożyczkowych warto wysłać wniosek.

Odpowiadając krótko na postawione wyżej pytanie: można uzyskać pożyczkę bez otrzymywania dochodów, które są istotnym parametrem zdolności kredytowej, jednak nie jest to takie proste. Sama zdolność kredytowa w zasadzie zawsze jest szacowana, jednak w różny sposób, a wynik może być różnie traktowany.

Banknot 200 złotych z wbitą siekierą

Firmy pozabankowe oceniając wniosek o pożyczkę, biorą pod uwagę kilka czynników (oprócz spełnienia formalnych warunków takich jak np. odpowiedni wiek czy obywatelstwo polskie). Prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki jest naturalnie tym wyższe, im lepszą sytuację jesteśmy w stanie wykazać (uzyskiwanie dochodów lub świadczeń, pozytywna ocena w BIK, brak wpisów w rejestrach dłużniczych takich jak KRD).

Przy badaniu zdolności kredytowej znaczenie otrzymywania dochodu jest większe w przypadku pożyczek długoterminowych (ratalnych). Przy „chwilówkach” większe znaczenie ma często historia w BIK, czy obecność w rejestrach dłużniczych.

Ogólnie średnia akceptowalność wniosków o pożyczkę pozabankową jest obecnie na poziomie 10%-50%. Poziom akceptacji różni się w zależności od firmy – każda ma własny system oceny wniosków i kryteria przyznawania pożyczek (np. bez dobrej zdolności kredytowej). W jednej firmie może być to 5%, w innej 70%.

A może pożyczka społecznościowa?

Jest to ciekawe rozwiązanie, jeszcze stosunkowo młode w naszym kraju, jednak cały czas zyskujące na popularności. Pożyczki społecznościowe działają na zasadzie aukcji – osoba, która chce wziąć pożyczkę przedstawia swoją ofertę (wystawia „aukcję”, gdzie podaje informacje ile chce pożyczyć i na jaki procent), a następnie czeka na odpowiedź inwestorów – osób, które są skłonne pożyczyć innym pieniądze na określonych warunkach.

Warto podkreślić, iż jest to czasem bardzo korzystne finansowo rozwiązanie w porównaniu do firm pożyczkowych, jednak zdecydowanie trudniej osiągalne – przyznawalność jest dość słaba.

Pożyczka od bliskich

Naturalnie nie jest to alternatywą dla wszystkich, jednak warto pamiętać, że o finansową pomoc czasem można zwrócić się do rodziny lub przyjaciół. W tym przypadku nie ma weryfikowania baz, ani sprawdzania zdolności kredytowej – wystarczy rozmowa. Takie rozwiązanie ma jednak również swoje wady – decydując się na pożyczkę warto przemyśleć, która opcja będzie najbardziej korzystna.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zanim przeanalizujemy gdzie i czy możemy dostać pożyczkę „bez zdolności kredytowej”, warto zapytać czym ona właściwie jest. Według polskiego prawa bankowego, zdolność kredytowa to „zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”. Upraszczając, firma pożyczkowa/bank badając zdolność kredytową przed wydaniem decyzji sprawdza, czy klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie. Kalkulacja ryzyka może opierać się na kilku czynnikach:

Jak widać na naszą zdolność kredytową wpływają różne okoliczności. Osoby, które chcą uzyskać kredyt bez zdolności w banku (otrzymują negatywną decyzję), najczęściej kierują się do firm pożyczkowych – są one droższe, jednak szansa na pozytywną decyzję wzrasta.

Z czego wynikają problemy ze zdolnością kredytową?

Przy tym temacie warto również zastanowić się, dlaczego nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza. Oczywiście najprostszą odpowiedzią będzie stwierdzenie „ponieważ mało zarabiam, a koszty życia są wysokie”, jednak nie pomoże ona rozwiązać tego problemu.

Jeśli spojrzymy na zarobki, pomyślmy czy możemy w jakiś sposób je zmienić (nowe miejsce pracy, podniesienie kwalifikacji, przejęcie nowych obowiązków, zmiana branży) – może się okazać, że nic nie robimy z naszą „niską” wypłatą. Z drugiej strony są koszty życia – niemal zawsze można znaleźć wydatki, które ponosimy, a nie są nam niezbędne – ich ograniczenie pozwoli na oszczędności, a w dłuższej perspektywie na polepszenie zdolności kredytowej.

Patrząc na ten problem jako zagadnienie społeczne, można przypuszczać, iż wynika ono po części z braku odpowiedniej edukacji finansowej oraz braku praktyki w zarządzaniu budżetem domowym. Ciekawym paradoksem jest fakt, iż większość osób nie lubi i nie chce wgłębiać się w tematykę swoich finansów, a z drugiej strony poświęca bardzo dużą część swojego życia na zdobycie środków finansowych.