4.8571428571429 1 1 1 1 1 Ocena 4.86 (21 Głosów)

Banki udzielając pożyczek lub kredytów dość drobiazgowo badają zdolność kredytową i jeśli uznają, iż jest ona niewystarczająca, klient spotka się z odmową. Zazwyczaj wówczas trafia do firm pożyczkowych.

 

Czy można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Jeśli chciałbyś się dowiedzieć czym jest zdolność kredytowa i co ma na nią wpływ, odpowiedź znajdziesz na samym dole strony. Trochę niżej znajdziesz z kolei podpowiedź, w których firmach pożyczkowych warto wysłać wniosek.

Odpowiadając krótko na postawione wyżej pytanie: można uzyskać pożyczkę bez otrzymywania dochodów które są istotnym parametrem zdolności kredytowej, jednak nie jest to takie proste. Sama zdolność kredytowa w zasadzie zawsze jest szacowana, jednak w różny sposób, a wynik może być różnie traktowany.Banknot 200 złotych z wbitą siekierą

Firmy pozabankowe oceniając wniosek o pożyczkę, biorą pod uwagę kilka czynników (oprócz spełnienia formalnych warunków takich jak np. odpowiedni wiek). Prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki jest naturalnie tym wyższe, im lepszą sytuację jesteśmy w stanie wykazać (uzyskiwanie dochodów lub świadczeń, pozytywna ocena w BIK, brak wpisów w rejestrach dłużniczych takich jak KRD).

Przy badaniu zdolności kredytowej znaczenie otrzymywania dochodu jest większe w przypadku pożyczek długoterminowych (ratalnych). Przy "chwilówkach" większe znaczenie ma czasami historia w BIK, czy obecność w rejestrach dłużniczych.

Ogólnie średnia akceptowalność wniosków o pożyczkę pozabankową jest obecnie na poziomie 20%-50%. Poziom akceptacji różni się w zależności od firmy – każda ma własny system oceny wniosków i kryteria przyznawania pożyczek (np. bez dobrej zdolności kredytowej). W jednej firmie może być to 5%, w innej 70%.

W których firmach najłatwiej dostać pożyczkę?

Poniżej znajdziesz linki do opisu ofert pożyczkodawców, u których jest wysoki poziom przyznawalności (kryteria badania zdolności kredytowej są różne).

Chwilówki (pożyczki krótkoterminowe z okresem spłaty około 30 dni):

Pożyczki ratalne (spłacane w ratach co miesiąc, nawet do 3 lat):

A może pożyczka społecznościowa?

Jest to ciekawe rozwiązanie, jeszcze stosunkowo młode w naszym kraju, jednak cały czas zyskujące na popularności. Pożyczki społecznościowe działają na zasadzie aukcji – osoba która chce wziąć pożyczkę przedstawia swoją ofertę (wystawia „aukcję”, gdzie podaje informacje ile chce pożyczyć i na jaki procent), a następnie czeka na odpowiedź inwestorów – osób które są skłonne pożyczyć innym pieniądze na określonych warunkach.

Warto podkreślić, iż jest to czasem bardzo korzystne finansowo rozwiązanie w porównaniu do firm pożyczkowych, jednak zdecydowanie trudniej osiągalne – przyznawalność jest dość słaba. O pożyczkę społecznościową można wnioskować przykładowo w serwisie finansowo.pl.

Pożyczka od bliskich

Naturalnie nie jest to alternatywą dla wszystkich, jednak warto pamiętać że o finansowa pomoc czasem warto zwrócić się do rodziny lub przyjaciół. W tym przypadku nie ma weryfikowania baz, ani sprawdzania zdolności kredytowej – wystarczy rozmowa. Takie rozwiązanie ma jednak również swoje wady – decydując się na pożyczkę warto przemyśleć, która opcja będzie najbardziej korzystna.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zanim przeanalizujemy gdzie i czy możemy dostać pożyczkę "bez zdolności kredytowej", warto zapytać czym ona właściwie jest. Według polskiego prawa bankowego, zdolność kredytowa to "zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie". Upraszczając, firma pożyczkowa/bank badając zdolność kredytową przed wydaniem decyzji sprawdza, czy klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie. Kalkulacja ryzyka może opierać się na kilku czynnikach:

  • otrzymywane dochody (z tytułu pracy, emerytury, renty, świadczeń socjalnych);
  • profil klienta (wiek, zawód, ilość osób na utrzymaniu);
  • historia kredytowa (liczba i wysokość spłaconych zobowiązań, terminowość - takie informacje znajdują się w BIK);
  • obecność w rejestrach dłużniczych i gospodarczych (np. KRD, BIG);
  • aktualne zobowiązania finansowe.

Jak widać, na naszą zdolność kredytową wpływają różne okoliczności, osoby które chcą uzyskać kredyt bez zdolności w banku i otrzymują negatywną decyzję, najczęściej kierują się do firm pożyczkowych – są one droższe, jednak szansa na pozytywną decyzję wzrasta.

Z czego wynikają problemy ze zdolnością kredytową?

Prazy tym temacie warto również zastanowić się, dlaczego nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza. Oczywiście najprostszą odpowiedzią będzie stwierdzenie "ponieważ mało zarabiam, a koszty życia są wysokie", jednak nie pomoże ona rozwiązać tego problemu.

Jeśli spojrzymy na zarobki, pomyślmy czy możemy w jakiś sposób je zmienić (nowe miejsce pracy, podniesienie kwalifikacji, przejęcie nowych obowiązków, zmiana branży) - może się okazać że nic nie robimy z nasza "niską" wypłatą. Z drugiej strony są koszty życia - niemal zawsze można znaleźć wydatki które ponosimy, a nie są nam niezbędne - ich ograniczenie pozwoli na oszczędności, a w dłuższej perspektywie na polepszenie zdolności kredytowej.

Patrząc na ten problem jako zagadnienie społeczne, można przypuszczać iż wynika ono po części z braku odpowiedniej edukacji finansowej oraz braku praktyki w zarządzaniu budżetem domowym.