Zobacz także:

logo serwisu Chwilowo.pl
Oprocentowanie chwilówek
4.6 (91.2%) 25 ocen

Jak są oprocentowane chwilówki?

W tym artykule postaramy się przyjrzeć tematowi kosztów szybkich pożyczek pozabankowych. Często mówi się, iż oprocentowanie chwilówek jest bardzo wysokie. To jednak zależy przede wszystkim od konkretnej oferty firmy.

Dodatkowo bardzo często myli się oprocentowanie z RRSO, które zawiera wszystkie koszty (oprócz oprocentowanie jest jeszcze prowizja stanowiąca większość kosztów). Same odsetki np. przy pożyczce 500 zł na 30 dni wynoszą maksymalnie 4,20 – zatem właściwie żadna chwilówka nie ma wysokiego oprocentowanie – może mieć jednak wysoki koszt.

W dalszej części artykułu jest wspomniana nowelizacja ustawy antylichwiarskiej z marca 2016 roku – jednak 8 grudnia pojawił się nowy projekt – więcej przeczytasz tutaj.

Młotek sędziowski na klawiaturze

Generalnie do określenia kosztów używa się wspomnianego wskaźnika RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), przy krótkoterminowych pożyczkach online wynosi on często kilkaset lub nawet kilka tysięcy procent, jednak nie mówi za wiele przeciętnemu klientowi. Tym bardziej że RRSO jest liczone w skali roku, a termin spłaty chwilówek często nie przekracza jednego miesiąca. Dużo bardziej interesują klientów koszty chwilówki w złotówkach – ile więcej będzie musiał oddać za pożyczenie danej kwoty.

Większość firm pożyczkowych na swoich stronach głównych zamieściło kalkulatory, które na bieżąco liczą koszty pożyczki (przy podaniu kwoty i terminu), niektóre przy tym automatycznie wyliczają również RRSO. Porównać koszty przykładowej pożyczki w wielu firmach można w porównywarce chwilówek.

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej

W lipcu 2015 roku Sejm RP przyjął nowelizację ustawy antylichwiarskiej. Jej najważniejsze zapisy weszły w życie 11 marca 2016 i ogólnie rzecz biorąc są korzystne dla klientów. Zakładają bowiem ograniczenie kosztów chwilówek, związanych zarówno z jej udzieleniem jak i wspomnianymi wyżej opłatami dodatkowymi. Zgodnie z nowym projektem koszt pożyczki nie będzie mógł być wyższy niż 25% pożyczonej sumy plus 30% kwoty pożyczki w skali roku.

Przykładowa pożyczka 500 zł na 30 dni nie będzie mogła kosztować więcej niż 141,60 złotych. Do tej pory część firm przekraczało ten limit, uwzględniając koszt chwilówki (nawet bez przedłużania terminu spłaty).

Dodatkowo firmy działające na rynku pożyczek muszą spełniać dodatkowe wymogi, takie jak posiadanie przynajmniej 200 000 zł kapitału własnego, a działalność musi być prowadzona w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością bądź w formie spółki akcyjnej.

Zmianę części przepisów można sprawdzić na stronie sejmu: http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU20150001357, natomiast link do pełnej ustawy o kredycie konsumenckim znajdziesz na tej stronie.

Co z pozostałymi opłatami?

Do tej pory praktycznie każda firma oferowała przedłużenie terminu spłaty za dodatkową opłatą. Po zmianach nie jest to możliwe w obecnej formie, gdyż koszty pożyczki u każdego pożyczkodawcy przekroczyłyby wówczas ustalone limity. Nowa ustawa zakłada, iż limit kosztów pożyczki liczony będzie od kwoty pierwszej udzielonej pożyczki, jednak będzie obejmował wszystkie inne udzielone w ciągu 120 dni.

Napis z oprocentowaniem - trzydzieści procentWydaje się że większość firm „obejdzie” ten przepis proponując refinansowanie pożyczki, czyli w zasadzie przekazanie jej formalnie innemu podmiotowi – za dodatkową opłatą klient będzie mógł spłacić ją w nowym terminie. Koszty monitów też różniły się dość znacznie w zależności od firmy pożyczkowej – jednak to również się zmieniło – ustawa reguluje ich maksymalny poziom.

Mniej pozytywny aspekt zmian

Bardzo popularne są obecnie darmowe pożyczki, które wobec wprowadzenia limitów pozaodsetkowych kosztów pożyczki, sprawi iż mogą one być dla firm nieopłacalne, wobec czego mogą zostać wycofane z rynku. Na szczęście dla klienta na razie jednak firmy nie wycofują się z tych promocji.

Nie brakowało swego czasu opinii, iż nowelizacja ustawy może przynieść koniec chwilówek które znamy do tej pory. Jednak ogólnie wprowadzona zmiana ma więcej pozytywów niż negatywów dla klientów.