Koszty chwilówek pozabankowych - ekstremalne czy nie?

Debata o kosztach pożyczek pozabankowych z pewnością nie zakończy się tak naprawdę nigdy. Rok 2016 przyniósł jednak dość pozytywne zmiany w postaci wejścia w życie znowelizowanych przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Tak czy inaczej, w przypadku pożyczek pozabankowych często podają zarzuty o lichwę. Czy chwilówki są kosmicznie drogie?

Piekielnie drogie chwilówki?

Biorąc pod uwagę iż na rynku są tańsze i droższe oferty (zweryfikować je można w porównywarce pożyczek), a funkcjonowanie na nim jest dość drogie pomimo prowadzenia działalności przez Internet, określenie części chwilówek jako lichwiarskie jest nieprawdziwe. Nie zmienia to faktu iż generalnie są to drogie rozwiązania pożyczkowe, z których powinno korzystać się rozsądnie i dużą ostrożnością. śmiejący się skąpy bankier ze skarbonką

Oceniając koszt chwilówki, należy także wziąć pod uwagę koszty dla firmy pożyczkowej. Naturalnie pożyczkobiorcę niespecjalnie to interesuje ile kosztuje jego pozyskanie i obsługa, jednak próbując znaleźć w miarę obiektywną odpowiedź na pytanie, warto przyjrzeć się kosztom także z innej perspektywy.

Znaczenie kosztów jest dużo większe w przypadku chwilówek niż przy pożyczkach ratalnych, gdyż na części takich krótkoterminowych ofert firmy pożyczkowe są stratne - koszty reklamy (pozyskania klienta) przekraczają zysk z pożyczki (która w dodatku jest często darmowa za pierwszym razem). Jednak pożyczkodawcy liczą na to, iż klient w przyszłości ponownie skorzysta z oferty (co się zresztą dość często dzieje) - wówczas zysk nie będzie już obciążony kosztem pozyskania.

Inną kategorią są natomiast pozabankowe pożyczki ratalne - klient nie może liczyć na darmową pożyczkę za pierwszym razem, ani na niskie koszty. Ten sektor jest bardzo zyskowny dla pożyczkodawców (tym samym kosztowny dla pożyczkobiorców), chociaż muszą dłużej czekać na swój zysk.

Pożyczkobiorco - zobacz ile zarobi na Tobie firma pożyczkowa

Dla uzmysłowienia jak różny może być rezultat finansowy udzielonej chwilówki dla pożyczkodawcy, warto przeprowadzić uproszczoną symulację, zakładającą dwa różne scenariusze wydarzeń. W podanych niżej przykładach pobrano stawki z serwisu pożyczkowego Alfa Kredyt.

  • przypadek pierwszy: jesteś nowym klientem Alfa Kredyt - pożyczasz 1000 złotych na 30 dni, oddajesz 1000 złotych w ramach promocji. EFEKT FINANSOWY: 0 złotych (w rzeczywistości strata w wysokości co najmniej kilkudziesięciu złotych na pozyskanie klienta oraz zamrożenie 1000 złotych na okres 30 dni);
  • przypadek drugi: jesteś stałym klientem Alfa Kredyt - pożyczasz 1000 złotych na 30 dni, oddajesz 1195 złotych. EFEKT FINANSOWY: +195 złotych